Gratis kreditkort: kort uden årsgebyr, og hvad de koster alligevel

Hvad betyder gratis kreditkort?

Når et kort kaldes et gratis kreditkort, betyder det i praksis én ting: kortet koster ikke et årsgebyr. Det er den faste pris, du betaler for at have kortet, uanset om du bruger det. Et kreditkort uden gebyr findes derimod ikke: alle kreditkort har gebyrer for noget, fx hævning af kontanter, betaling i fremmed valuta eller for sen betaling.

Ordet "gratis" er reguleret. Forbrugerombudsmandens retningslinjer for prismarkedsføring siger, at en vare eller ydelse kun må kaldes gratis, hvis forbrugeren ikke skal betale andet end de uundgåelige udgifter ved at tage imod tilbuddet. Et kort med årsgebyr eller oprettelsesgebyr må derfor ikke kaldes gratis. Et kort uden årsgebyr kan godt, men kreditten på kortet er aldrig gratis. Derfor bruger vi her "gratis kreditkort" om kort uden årsgebyr og intet andet.

Hvilke kreditkort har intet årsgebyr?

Vi har læst udstedernes egne prislister den 17.10.2026, og disse kort har en årspris på 0 kr.:

• Bank Norwegian kreditkort (Visa, udstedt af NOBA Bank Group): årsgebyr 0 kr., op til 45 dages rentefri periode, valutatillæg 1,99 %.
• Circle K extra Mastercard (SEB Kort Bank): årsgebyr 0 kr., valutatillæg 2 % plus eventuelle tillæg til Mastercard, 2 % (mindst 50 kr.) for kontanthævning.
• Coop Bank Mastercard Kredit: kontogebyr 0 kr. ifølge gebyroversigten, men prislisten knytter de gratis kort til kundepakken Coop Bank Hverdag, så tjek pakkens pris.
• PlusGuldkort (tidligere LO Plus, udstedt af Entercard): årligt kortgebyr 0 kr., men kun for medlemmer af et tilsluttet fagforbund med mindst 12.500 kr. om måneden efter skat.

Listen er alfabetisk og ikke en rangering. Vi har ingen aftaler med udstederne. Vil du have et Mastercard uden årsgebyr, er Circle K extra, Coop Bank og PlusGuldkort de tre kort her, der kører på Mastercard. Bank Norwegian er et Visa-kort. Forskellen på de to netværk betyder mindre end prisen, og den forklarer vi i guiden om Visa eller Mastercard.

Bankernes egne kreditkort koster næsten altid et årsgebyr. Danske Banks Mastercard Basis koster 250 kr. om året, og Nordeas Mastercard Credit koster 350 kr. ifølge bankernes prisblade pr. 17.10.2026. Til gengæld kan kortene være billigere i brug: Danske Bank tager 0,5 % for valuta fra EU/EØS, Schweiz og Storbritannien, og Nordea 0,5 % for europæiske valutaer.

Gebyrerne: hvad koster et kort uden årsgebyr alligevel?

Den årspris kreditkortet har, er kun én post i prisen. Hvert kreditkortgebyr har sin egen linje i prisbladet, og når du sammenligner kort, er det disse fire, du skal læse:

Det betyder, at et kort med 0 kr. i årspris kan blive dyrere end et kort til 250 kr., hvis du bruger det meget i udlandet. Køber du for 20.000 kr. i euro om året, koster et valutatillæg på 2 % dig 400 kr. Med et tillæg på 0,5 % er det 100 kr. Regnestykket for din egen brug finder du i gennemgangen af, hvad et kort koster i alt, hvor alle posterne er stillet op.

Rente og ÅOP: den del af kortet, der ikke er gratis

Et kreditkort giver dig typisk en rentefri periode fra købet til forfaldsdagen. Hos Bank Norwegian er den op til 45 dage, og hos PlusGuldkort er den 22–52 dage. Betaler du hele saldoen ved forfald, betaler du ingen rente. Hvad der sker, hvis du ikke gør, og hvordan perioden regnes, står i guiden om, hvordan de rentefri dage regnes.

Betaler du kun en del, løber der rente på resten. Udstederne skal vise prisen som ÅOP, årlige omkostninger i procent, og med et repræsentativt eksempel. To eksempler, ordret fra udstedernes egne sider pr. 17.10.2026:

• Bank Norwegian: "Saml. kreditbeløb på 15.000 kr. Løbetid 1 år. Variabel debitorrente 21,93 %, ÅOP 21,93 %, Saml. kreditomk. 1.673 kr., Månedlig ydelse 1.390 kr. Saml. tilbagebetaling 16.673 kr."
• Circle K extra Mastercard: kreditbeløb 20.000 kr., løbetid 12 måneder, ÅOP 23,14 % ved fuld udnyttelse og 24.200 kr. i samlet tilbagebetaling.

Til sammenligning er Coop Bank Mastercard Kredit billigere for medlemmer af Coop: ÅOP 15,50 % mod 20,15 % for ikke-medlemmer ifølge bankens prisliste fra 1. april 2026.

Loven sætter et loft. Lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 a forbyder kreditaftaler med forbrugere, hvor ÅOP er over 35 %, og efter § 1, stk. 2, gælder loftet også for banker. Loftet på 100 % af kreditbeløbet i samlede omkostninger gælder derimod ikke for revolverende kreditter uden fast slutdato, og det er netop den type kredit, de fleste kreditkort har.

Hvem passer et gratis kreditkort til?

Et kort uden årsgebyr er en god handel, hvis tre ting passer på dig:

1. Du betaler hele regningen hver måned, så du aldrig betaler rente.
2. Du bruger kortet mest i Danmark eller i euro, eller du har tjekket valutatillægget.
3. Du har ikke brug for en forsikring, som kun følger med kort med årsgebyr.

Rejser du meget, kan et kort med årsgebyr være billigere i alt, fordi rejseforsikring, lavere valutatillæg eller lounge-adgang følger med. Bank Norwegian er en undtagelse: rejse- og afbestillingsforsikring hos Tryg følger med kortet uden årsgebyr, med en selvrisiko på 1.500 kr. Vil du have penge tilbage på dine køb, så læs om kort, der giver penge tilbage på købene, hvor regnestykket mellem bonus og gebyr er stillet op.

Har du kun brug for at betale i butikker og på nettet, er et debetkort ofte nok. Visa/Dankort trækker pengene direkte fra kontoen, og butikker må ikke tage gebyr af dig for Dankort. Hvad din bank tager for selve kortet, ser vi på i oversigten over bankernes gebyrer for Dankort. Og hvad et kreditkort giver dig ud over et debetkort, er samlet i kreditkortets fordele og ulemper.

Kort uden årsgebyr, der ikke er kreditkort

Vil du helst have et kort uden fast pris, er et kreditkort ikke det eneste valg. Flere debetkort har heller ingen årspris, og de giver dig ingen kredit, så der er ingen rente at betale. Til gengæld kan du kun bruge de penge, der står på kontoen.

• Lunar Light (Visa debit) koster 0 kr. om måneden. Valutatillægget er 1 %, og hævning i kroner eller euro inden for EU koster 9 kr. ifølge Lunars prisliste.
• Revolut Standard koster 0 kr. om måneden. Veksling er uden tillæg op til 7.500 kr. om måneden, derefter 1 %, og i weekenden lægges 1 % på. De første 5 hævninger eller 1.500 kr. om måneden er uden gebyr, derefter koster det 2 %.

Begge tal er læst i udbydernes egne prislister pr. 17.10.2026, og begge kort er betalingskort med betaling direkte fra din saldo. Et debetkort kan ikke hjælpe dig, hvis du har brug for at udskyde en betaling til næste måned, og hoteller og biludlejere kan i nogle tilfælde kræve et kreditkort for at reservere et beløb. Det er de to situationer, hvor et kreditkort uden årsgebyr har en fordel frem for et debetkort.

Et ekstrakort til en anden i husstanden kan også koste noget. Hos PlusGuldkort koster ekstrakort 0 kr., mens det hos andre udstedere står som en særskilt linje i prislisten. Har du brug for to kort, så læg begge priser sammen, før du sammenligner.

Sådan tjekker du prisbladet, før du søger

Alle udstedere skal oplyse priserne, før du binder dig. Gør sådan, før du søger om et kort uden årsgebyr:

1. Find prislisten eller "standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysninger" på udstederens side. Det er der, ÅOP og det repræsentative eksempel står.
2. Skriv valutatillæg og hævegebyr ned. De er de poster, der oftest gør et gratis kort dyrt.
3. Se, hvordan den rentefri periode regnes, og hvad mindstebetalingen er. Hos Circle K extra er den 5 % af saldoen, mindst 250 kr.
4. Tjek, om kortet kræver medlemskab eller en kundepakke, som koster noget.
5. Husk, at udstederen skal kreditvurdere dig. Kreditaftaleloven § 7 c kræver det, før en kredit bevilges.

Bliver du afvist, er det ikke et udtryk for, at kortet er "svært". Hver udsteder har sine egne krav. PlusGuldkort kræver fx fagforeningsmedlemskab og en indkomst på mindst 12.500 kr. om måneden efter skat, mens Circle K extra kræver, at du er fyldt 18 år, bor i Danmark og er medlem af Circle K EXTRA Club. Søg ikke om flere kort på én gang for at se, hvad der lykkes, men vælg det kort, der passer til dit forbrug.

Fortryder du, har du 14 dages fortrydelsesret på en kreditaftale efter kreditaftaleloven § 19. Fra den 20.11.2026 gælder nye regler for forbrugerkredit, men ÅOP-loftet på 35 % er det samme.