Kreditkortgæld beregner: hvor lang tid tager det at blive gældfri?

Sådan bruger du beregneren

Du skal bruge tre tal, som du finder på din seneste kortopgørelse eller i kortets prisblad:

1. Gæld på kortet: den saldo, du skylder, efter den rentefri periode er slut.
2. Årlig rente: kortets pålydende rente. Den står i prislisten, og på de kort, vi har tjekket, var den fx 19,99 % hos Bank Norwegian og 21,00 % hos Circle K extra Mastercard pr. 17.10.2026. Debitorrenten (21,93 % og 23,14 %) er højere, fordi renten tilskrives løbende, og ÅOP regner også gebyrerne med.
3. Det, du betaler om måneden: et fast beløb, du kan holde hver måned.

Beregneren viser, hvor mange betalinger der skal til, hvor lang tid det tager, og hvor meget du betaler i rente i alt. Dækker din betaling ikke engang den første måneds rente, siger beregneren det, for så bliver gælden aldrig mindre. Beregneren regner kun på renten; gebyrer for rykkere eller kontanthævning kommer oveni.

Hvorfor mindstebetalingen gør gælden dyr

De fleste kreditkort har en minimumsbetaling, fx 5 % af saldoen, dog mindst 250 kr., hos Circle K extra Mastercard. Det er en revolverende kredit: du kan bruge kreditten igen, efterhånden som du betaler af, og der er ingen fast slutdato. Betaler du kun mindstebeløbet, falder betalingen i takt med saldoen, og en stor del af hver betaling går til rente.

Beregneren regner med et fast månedligt beløb. Det er bevidst: et fast beløb er den enkleste måde at få styr på gælden, og det viser tydeligt, hvad et par hundrede kroner mere om måneden betyder. Regnestykket bag er det samme som for et almindeligt annuitetslån, og renten tilskrives månedligt.

Eksemplet bruger en gæld på 20.000 kr. og en pålydende rente på 21,00 % om året, som er Circle K extra Mastercards. Den første måneds rente er 350 kr., så en betaling på 400 kr. afdrager kun 50 kr. den første måned.

Hvad kan du gøre ved kreditkortgæld?

Den hurtigste vej ud er at betale mere om måneden og lade være med at bruge kortet, mens du betaler af. Brug kortets rentefri periode, når gælden er væk: betaler du hele saldoen ved forfald, betaler du ingen rente. Hvordan perioden regnes, står i guiden om, hvordan rentefri dage virker, og hvornår forfaldet ligger, afhænger af kortets skæringsdato.

Skifter du kort for at få lavere rente, så sammenlign ÅOP og ikke kun den pålydende rente. Et kontokort eller en kassekredit i banken kan have en lavere rente end et kreditkort, men det er også en kredit, der skal betales tilbage. Forskellen forklarer vi i guiden om kontokortet og dets faste ramme, og hvad kortet koster i alt, står i prisgennemgangen for kreditkort. Nogle overvejer et samlelån til at indfri kreditkortgæld. Det giver kun mening, hvis ÅOP på lånet er lavere, og hvis du ikke bruger kortet igen bagefter.

Har du en høj saldo, kan du også kontakte udstederen og spørge om en afdragsordning. Det er også det, beregneren foreslår, når betalingen ikke dækker renten.