Revolverende kredit: kredit der fornyer sig selv

Sådan drejer kreditten rundt

Ordet kommer af, at kreditten drejer rundt. Du får en ramme, fx 20.000 kr. Bruger du 5.000 kr., har du 15.000 kr. tilbage. Betaler du de 5.000 kr. tilbage, har du igen 20.000 kr. Et almindeligt lån virker anderledes: du får et beløb udbetalt og betaler det ned efter en fast plan, til det er væk.

På et kreditkort er rammen kortets kreditgrænse. Hver måned skal du mindst betale minimumsbetalingen, og resten kan du lade stå, mod at du betaler rente af den. Du bestemmer altså selv, hvor hurtigt gælden bliver betalt, så længe du betaler mindst minimum. De tre ord forklares hver for sig i kortordbogen.

Sådan virker en revolverende kredit på et kort

Betaler du hele saldoen ved forfald, bruger du kortet som en rentefri henstand, og kreditten koster ingen rente. Betaler du kun en del, bliver resten til kreditkortgæld, som ruller videre til næste måned. Det er her, kreditten bliver revolverende i praksis.

Ikke alle kort kan bruges sådan. Hos Jyske Bank forfalder saldoen på Mastercard Gold og Platinum fuldt hver måned og trækkes på din konto, og debitorrenten er 0,00 %. Hos Sydbank trækkes hele forbruget på Mastercard Private Gold den 1. i måneden, men efter aftale kan du betale 5 %, dog mindst 250 kr., og betale rente af resten. Så bliver kortet en revolverende kredit.

Samme ramme på butikskort og kontokort

Kreditkort er ikke de eneste kort med en ramme, der fyldes op igen. Butiks- og kundekort kan også være kreditkort med et lån, man betaler rente af, skriver forbrug.dk. Så langt ligner et kontokort kreditkortet: det kan have samme slags ramme, der fyldes op igen, når du betaler af. Forskellen er forklaret i guiden om kontokort.

Eksempel: når du kun betaler renterne

Coop Bank viser selv, hvad en revolverende kredit koster, hvis du aldrig betaler ned. Det repræsentative eksempel for Mastercard Kredit (prisliste gældende fra 1.4.2026) bygger på et kreditbeløb på 30.000 kr., fuld udnyttelse og kun betaling af renter i et år:

Tabellen gengiver Coops tal uændret. Prislisten oplyser ydelse og samlet beløb hver for sig, og 12 × 363 kr. giver 4.356 kr., så de to tal passer ikke helt sammen. Efter et år skylder du under alle omstændigheder stadig de 30.000 kr. Du har kun betalt for at låne dem. Vil du se, hvor lang tid det tager at blive gældfri med en bestemt månedlig betaling, så brug beregneren til kreditkortgæld.

Hvad skal du holde øje med?

ÅOP, ikke kun renten. Den nominelle rente siger mindre end ÅOP, som tæller gebyrerne med. Danske Bank oplyser ÅOP 18,0–24,6 % for Mastercard Basis, regnet på et købsmaksimum på 15.000 kr. i 12 måneder inklusive årligt kortgebyr og kontogebyr. Kreditaftaleloven fastsætter, at ÅOP for en tidsubegrænset kredit på et kreditkort regnes over 1 år.

Lovens lofter. Den højeste tilladte ÅOP er 35 % (lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 a), og bankernes kort er ikke undtaget, jf. § 1, stk. 2. Reglen om, at de samlede omkostninger højst må udgøre 100 % af kreditbeløbet, rammer til gengæld ikke en kortkredit, der ikke skal være indfriet på en fastlagt dato (§ 11 b, stk. 2, nr. 2). Satserne er de samme før og efter 20.11.2026.

Et kreditkort med lav rente er ikke gratis gæld. Også med ÅOP 15,50 % koster 30.000 kr. over 4.000 kr. om året. Den billigste kortkredit er den, du betaler ud ved forfald.