Online kreditkort: sådan søger og bruger du et kort digitalt

Hvad er et online kreditkort?

Ordet bruges om to ting. Den ene er et kreditkort, du søger om på nettet i stedet for i en filial. Den anden er et kort, du bruger digitalt: i mobilbanken, på telefonen og til køb på nettet. I praksis er de fleste kreditkort i dag begge dele. Du søger kortet på nettet, du ser saldo og pinkode i appen, og du betaler med kortet i en wallet eller i en webshop.

Et online kreditkort er stadig et kreditkort. Udstederen lægger ud for dig, og du betaler tilbage senere, med rente på den del, du ikke betaler ved forfald. Det er derfor de samme regler for kreditvurdering, pris og fortrydelse, der gælder, uanset om du søger på nettet eller hos en rådgiver. Har du brug for et kortnummer, der kun findes digitalt, fx til nethandel, så se guiden om virtuelle kort.

Sådan søger du om et kreditkort online

Ansøgningen er en formular med oplysninger om din indkomst, dine udgifter og din gæld. Udstederen skal vurdere din kreditværdighed ud fra fyldestgørende oplysninger, før aftalen indgås, og søge i relevante databaser, hvor det er nødvendigt (kreditaftaleloven § 7 c). Det gælder online lige så meget som i en filial. Fra den 20.11.2026 skal vurderingen være grundig og ske i din interesse.

Udstederne har deres egne krav ud over loven. Bank Norwegian kræver, at du er fyldt 18 år. Circle K extra Mastercard kræver, at du er fyldt 18 år, bor i Danmark og er medlem af Circle K EXTRA Club. PlusGuldkort kræver medlemskab af et tilsluttet fagforbund og en indkomst på mindst 12.500 kr. om måneden efter skat. Alle krav er læst pr. 17.10.2026. Hvad ansøgningen indeholder, trin for trin, står i gennemgangen af ansøgningen.

Læs prisen, før du sender ansøgningen. Når kredit markedsføres med en rente eller andre tal om omkostninger, skal ÅOP og et repræsentativt eksempel stå klart og fremtrædende (markedsføringsloven § 18). Et eksempel, ordret fra Circle K extra Mastercards standardiserede oplysninger: kreditbeløb 20.000 kr., løbetid 12 måneder, ÅOP 23,14 % ved fuld udnyttelse og 24.200 kr. i samlet tilbagebetaling. ÅOP må højst være 35 % for forbrugerkredit, også fra banker.

Fortryder du, har du 14 kalenderdage til at fortryde kreditaftalen. Fristen løber fra aftalen er indgået, eller fra du har fået aftalevilkårene, hvis det sker senere. Har du brugt kreditten, skal du betale beløb og påløbne renter tilbage senest 30 kalenderdage efter, at du har givet besked (kreditaftaleloven § 19). Fra 20.11.2026 udløber fristen senest 12 måneder og 14 dage efter aftalen, hvis du aldrig har fået vilkårene.

To regler beskytter dig mod kort, du ikke har bedt om. Lov om betalinger § 94 forbyder at sende betalingskort uopfordret, bortset fra når et kort, du har, skal skiftes ud. Og fra 20.11.2026 må en kreditgiver ikke yde dig kredit uden din forudgående anmodning og dit udtrykkelige samtykke.

Kortet i netbank og mobilbank

Når kortet er udstedt, styrer du meget af det fra bankens netbank eller app. Hvad du kan, afhænger af banken. Hos Danske Bank aktiveres Visa/Dankort i mobil- eller netbanken, mens Mastercard aktiveres ved første betaling med chip og pinkode, og pinkoden kan ses i mobilbanken, mens kortet er på vej. Nordea aktiverer kreditkort pr. telefon på 44 89 73 50, og du kan se pinkoden i appen ved at holde "Vis PIN" nede efter MitID.

Spærring sker også i appen. Danske Bank lader dig spærre kortet midlertidigt i appen. Hos Nordea spærrer du under Konti og kort og derefter "Sikkerhed". Jyske Bank har "Spær kort" i appen, men et kort, der har været spærret i mere end 14 dage, kan ikke åbnes igen. Tjek din egen banks app, så du ved, hvor knappen er, før du får brug for den. Et kreditkort internetbanken ikke viser, fx fordi en anden virksomhed har udstedt det, styrer du i udstederens egen app eller på dens hjemmeside.

Online betaling med kreditkort: sådan godkendes købet

Ved online betaling med kreditkort taster du kortnummer, udløbsdato og kontrolcifrene fra kortets bagside. Hvad numrene betyder, og hvorfor du aldrig skal sende dem på mail, står i guiden om kortnummer og CVV. Derefter skal købet som udgangspunkt godkendes.

Lov om betalinger § 128 kræver stærk kundeautentifikation, når du sætter en elektronisk betaling i gang. Det sker med de sikkerhedsløsninger, kortnetværkene kalder 3D Secure. Nordea skriver, at "både Dankort, VISA og Mastercard har 3D Secure sikkerhedsløsninger". Hos Danske Bank godkender du med MitID eller, hvis du ikke kan bruge MitID, med kodeord og sms-kode. Visa kalder løsningen Visa Secure, tidligere "Verified by Visa", og Jyske Bank beskriver Mastercard ID Check med et kodeord til nethandel og en engangskode på sms fra Nets. Mere om løsningerne står i guiden om 3D Secure-løsningerne.

Små køb kan gå igennem uden godkendelse. EU-reglerne lader udstederen undlade stærk kundeautentifikation, hvis købet er højst 30 EUR, og enten de samlede køb siden sidste godkendelse er højst 100 EUR, eller der højst har været fem køb i træk. Det er en mulighed og ikke en pligt. Jyske Bank skriver, at betalinger under 225 kr. som udgangspunkt ikke skal godkendes.

Godkendelsen beskytter også dig økonomisk. Kræver udstederen ikke stærk kundeautentifikation, hæfter udstederen for misbrug, medmindre du selv har handlet svigagtigt (lov om betalinger § 100, stk. 7).

Kreditkort på telefonen

Et kreditkort på telefonen bruger du i en wallet som Apple Pay eller Google Pay. Nationalbanken oplyste i februar 2026, at 31,6 % af danskernes 2.863 mio. korttransaktioner i 2025 gik gennem digitale wallets, mod 28,0 % året før.

Sikkerheden bygger på tokenisering. Apple skriver, at Apple ikke gemmer numrene på de oprindelige kort, og at hverken Apple eller din enhed sender det faktiske kortnummer til appen. I butikken sendes i stedet en dynamisk kode, der kun gælder den enkelte betaling. Google beskriver, at Google Pay bruger et "Virtual Account Number", så butikken ikke modtager dit rigtige kortnummer ved kontaktløs betaling.

Ikke alle kort virker i alle wallets. Apples liste over pengeinstitutter i Danmark har 121 udstedere, bl.a. Danske Bank, Nordea, Jyske Bank, Lunar, Revolut og Bank Norwegian. Googles danske liste har 98 udstedere, men for Danske Bank står Dankort under ikke-understøttede kort, mens bankens Mastercard-debet- og kreditkort er understøttet. Tjek listen for din bank, før du regner med kortet på telefonen.

Dine rettigheder ved betaling med kreditkort på nettet

Betaling med kreditkort på nettet giver dig rettigheder, du ikke har med en bankoverførsel. Lov om betalinger § 112 siger, at ved køb på nettet skal kortudstederen tilbageføre beløbet, hvis du gør indsigelse om, at beløbet er højere end aftalt, at varen ikke er leveret, eller at du har brugt en fortrydelsesret før levering. Du skal først forgæves have kontaktet sælgeren, og indsigelsen skal komme snarest muligt.

• Uautoriserede køb: Gør indsigelse snarest muligt og senest 13 måneder efter debiteringen (§ 97). Udstederen skal som udgangspunkt betale beløbet tilbage senest ved udgangen af den følgende arbejdsdag (§ 99).
• Beløb, du ikke kendte på forhånd: Har du ikke godkendt et præcist beløb, og er det trukne højere, end du med rimelighed kunne forvente, kan du kræve det tilbage. Anmodningen skal være hos udstederen senest 8 uger efter debiteringen (§§ 101–102).
• Gebyrer i webshoppen: En webshop må ikke tage gebyr for almindelige forbrugerkort udstedt i EU (§ 121, stk. 3). Gebyr er tilladt ved fx firmakort og kort fra udbydere uden for EU, og det skal oplyses, før du betaler (§ 118).

Svindel med kreditkort online

Den største risiko ved et online kreditkort er, at andre får fat i dine kortoplysninger. Sikkerdigital.dk skriver, at ingen reelle virksomheder eller myndigheder beder om dine betalingskortoplysninger, og at links og QR-koder kan føre til falske hjemmesider. Godkend aldrig et køb med MitID, som du ikke selv har sat i gang.

Bliver kortet misbrugt, hæfter udstederen som udgangspunkt for tabet. Er din pinkode eller anden personlig sikkerhedsforanstaltning brugt, kan du hæfte for op til 375 kr., og op til 8.000 kr., hvis du fx ikke har givet besked snarest muligt eller har været groft uforsvarlig. Har du handlet svigagtigt, er hæftelsen ubegrænset (lov om betalinger § 100). Misbrug efter, at du har spærret kortet, hæfter du ikke for.

Opdager du køb, du ikke har godkendt, så spær kortet straks i appen eller hos banken, gør indsigelse til banken, og anmeld det til politiet på politi.dk med MitID. Politiet bruger din indsigelse i efterforskningen. Sådan genkender og håndterer du svindel, står i guiden om kreditkortsvindel.