Er dit kreditkort svindelramt? Dit ansvar, og hvad du gør nu

Hvad gør du i den første time?

Politiet, sikkerdigital.dk og bankerne er enige om rækkefølgen. Spær først, så du stopper flere træk. Gør derefter indsigelse og anmeld.

1. Spær kortet. Brug din netbank eller app, eller ring til banken. Et Dankort, Visa/Dankort eller Visa Electron-kort kan Nets spærre på 44 89 29 29, og et Mastercard eller Visa-kort spærrer du via banken eller på 44 89 27 50. Alle numre og banker finder du i guiden om sådan spærrer du dit kort.
2. Gør indsigelse til banken. Fortæl banken, hvilke betalinger du ikke har lavet. Politiet skriver, at det har brug for indsigelsen i den videre efterforskning.
3. Anmeld til politiet. Anmeldelsen sker på politi.dk under "Anmeld økonomisk svindel på nettet og digital kriminalitet", hvor "ukendte betalinger med dit betalingskort" er et af eksemplerne. Du skal bruge MitID. Uden MitID ringer du 114.
4. Gem dokumentation. Politiet beder dig gemme al dokumentation, også efter anmeldelsen. Sikkerdigital.dk skriver, at en kopi af anmeldelsen eller en kvittering kan bruges over for banker og kreditorer, hvis oplysningerne misbruges igen.

Hvem hæfter for misbrug af dit kort?

Betalingsloven (LBK nr. 463 af 26/04/2026) § 100 lægger tabet hos din kortudsteder som udgangspunkt. Du hæfter kun i de tilfælde, loven nævner, og kun hvis betalingen er korrekt registreret og bogført:

Tre ting følger af tabellen. Er kortet brugt uden kode, fx online uden godkendelse, er udgangspunktet, at du ikke betaler noget. Hvorfor godkendelsen med MitID betyder så meget, forklarer vi i guiden om godkendelse med 3D Secure. Banken hæfter også, hvis du ikke kunne opdage tabet af kortet, før misbruget skete (stk. 8), og hvis butikken vidste eller burde vide, at brugen var uberettiget (stk. 9). Og jo længere du venter med at melde det, jo større kan din andel blive.

Din beskyttelse kommer altså fra betalingsloven og ikke fra en forsikring på kortet. Hvilke forsikringer der kan følge med, og hvad de dækker, er et andet emne, som vi gennemgår i guiden om forsikringer på Mastercard.

Indsigelse, tilbagebetaling og chargeback

En indsigelse mod en betaling, du ikke har godkendt, skal ske snarest muligt og senest 13 måneder efter, at beløbet er trukket (§ 97). Det er banken, der skal bevise, at betalingen er korrekt registreret, og at din kode er brugt (§ 98). Ved en uautoriseret betaling skal banken betale beløbet tilbage straks og senest ved udgangen af den følgende arbejdsdag, medmindre den har rimelig grund til at mistænke svig og underretter Finanstilsynet (§ 99).

Ordet chargeback bruges om tilbageførsel af en kortbetaling efter kortselskabernes egne regler. De frister, du kan møde der, fx 120 dage, er kortselskabernes og står ikke i loven. For dig er det lovens frister, der gælder.

Er problemet ikke misbrug, men et køb, du selv har lavet, og som aldrig blev leveret, er det en anden sag med andre regler. Ved køb på nettet skal udstederen tilbageføre beløbet, hvis varen ikke er leveret, og du forgæves har kontaktet sælgeren (betalingsloven § 112); reglen står i guiden om at betale med kort på nettet. Seofy ApS, der udgiver kreditkort365.dk, udgiver også en guide om, hvordan du gør indsigelse mod en kortbetaling trin for trin.

Hvad tæller som kreditkortsvindel?

Loven taler om "andres uberettigede anvendelse" af dit kort. Det dækker alle betalinger, som du ikke selv har godkendt: et stjålet kort, der bruges i en butik, kortoplysninger, der er kopieret og bruges på nettet, eller et mistet kreditkort, som en anden har fundet. Det afgørende er ikke, hvordan oplysningerne er kommet ud, men at betalingen ikke er din.

En kendt metode er skimming, hvor dine betalingsoplysninger kopieres, uden at du ved det, typisk i en kortlæser eller automat, der er blevet manipuleret. Undgå automater, der ser anderledes ud end normalt, og skærm tastaturet med hånden, når du taster pinkoden.

Misbruget er faldet, men det sker stadig. Nets skrev i juni 2026, at misbruget af Dankort i 1. kvartal 2026 var omkring 4,5 mio. kr., cirka 40 % lavere end i samme periode året før.

Bliver kortet afvist?

Bliver dit Visa/Dankort afvist ved kassen, er det ikke nødvendigvis svindel. Det kan være en forkert pinkode, en beløbsgrænse eller et kort, der ikke er aktiveret. Men det kan også være banken, der har spærret kortet. Efter betalingsloven § 92 må banken spærre kortet af sikkerhedsgrunde eller ved mistanke om uberettiget brug, og den skal give dig besked om spærringen og årsagen.

Kontakt banken via appen eller det nummer, du selv slår op. Har banken spærret, fordi den har set mistænkelige betalinger, så gennemgå posteringerne sammen med den, og gør indsigelse mod dem, du ikke kender.

Sådan gør du misbrug sværere

• Brug mobilen til at betale, hvor det kan lade sig gøre. Apple skriver, at butikken får en transaktionsspecifik, dynamisk kode i stedet for dit kortnummer.
• Brug et virtuelt kort til netkøb og abonnementer, hvis din udsteder tilbyder det.
• Pas på kortnummer og kontrolcifre som på en kode. Hvad de enkelte tal betyder, og hvem du kan give dem til, står i guiden om tallene på dit kort.
• Gennemgå dine posteringer jævnligt. Jo før du opdager et ukendt træk, jo mindre risikerer du.